Examinarea cererii dvs. de credit TBI
Fiecare împrumut reprezintă un risc atât pentru împrumutat, cât și pentru bancă.
Înainte de a-și da răspunsul, banca examinează capacitatea de rambursare financiară și trecutul financiar al împrumutatului. Banca poate refuză oricând acordarea creditului.
În interesul tuturor, este esențial că banca să aibă toate elementele necesare. Astfel, va examina:
· capacitatea dvs. de rambursare în ceea ce privește situația familială și profesională, veniturile, activele, datoriile etc.
· garanțiile pe care le puteți oferi: ipotecă sau garanție, de exemplu.
· trecutul dvs. financiar: banca va consulta Centrală Incidentelor de Plăţi (CIP) pentru a verifică dacă nu ați avut incidente de rambursare sau de plată. Acest lucru ajută la prevenirea îndatorării persoanelor care se află deja în dificultate.
· situația dvs. personală: este posibil să puteți beneficia de credite subvenționate.
Că și cuplu, căsătorit sau nu, sunteți codebitori conform celor care caută tbi credit păreri. Este mult mai rar să poți împrumuta separat de la altă banca: În acest caz, fiecare dintre contractele de împrumut se încheie sub condiția semnării contractului de împrumut de către celălalt.
Înainte de a vă acordă un credit ipotecar, banca analizează cheltuielile, resursele și situația fiscală.
Băncile vă cer statele de plată și situația fiscală pentru a avea o viziune globală a veniturilor și a impozitelor pe care le plățiți, țînând cont de venitul dvs. profesional, dar și de toate activele dvs.: financiare, imobiliare.
Decizia băncii
Interesul băncii este că puteți rambursa fără nicio problema. Nu are niciun avantaj în a-ți refuză un împrumut dacă crede că vei putea să îl rambursezi.
În funcție de împrumutul solicitat, este posibil că agenția să trimită cererea dvs. la sediul central pentru analiză dosarului și a deciziei de acordare. Șefii de agenții au puteri specifice cu sume maxime. Procedura poate fi prelungită.
Banca va solicită, în general, venitul dvs. (salarii sau taxe) să fie depus într-un cont deschis la această. Pentru ea, acesta este un mod de a se asigura că resursele pe care le-a luat în considerare pentru acordarea împrumutului rămân în continuare relevante. Oferta de credit trebuie să indice dacă împrumutul este supus unei condiții de domiciliu a venitului.
Pentru a face o estimare al gradului de îndatorare, adăugați cheltuielile dvs.: chirie, diferite datorii (ipotecă, împrumuturi etc.) și împărțiți rezultatul obținut la toate veniturile dvs., apoi înmulțiți cu o sută pentru a obține un procent.
Exemplu de calcul al raportului datoriei
Pentru un cuplu care trăiește cu două salarii (2950 RON și 1990 RON) și care deține o ipotecă (1000 RON pe lună de plătit) și un împrumut auto (420 RON pe lună de plătit).
Calcularea plăților lunare totale: 1000 RON + 420 RON = 1420 RON
Calculul venitului total (cele 2 salarii): 2950 RON + 1990 RON = 4940 RON
Calculul raportului datoriei: 1420/4940 x 100 = 28%.
Deoarece raportul exdemplificat este sub 40%, nu ar trebui să aveți probleme să convingeți o instituție financiară să vă acorde un credit de nevoi personale.
Nu insistă dacă ești refuzat de mai multe ori. Solicitați un certificat de refuzare a creditului. Vă va permite să anulați operațiunea care urmează să fie finanțată.
